“我投机赚了1000多，却不敢发觉”

一位业内人士预测，参与炒币的玩家可能会在过去一两年内遭遇第一次卡牌冻结。

文|何文

来源｜腾讯财经（ID：financeapp）

“有四笔交易。银行卡被冻结了3次，最后一次选择了支付宝，结果是因为系统判断交易异常，支付宝又被冻结了。”

买了不敢卖，很难盈利。真正的财富，在比特币价格屡创新高的时候，类似的遭遇就像一朵云，笼罩在每一个投币者的头上。

比特币自诞生以来，已经成为一种知名的另类资产，被越来越多的人所熟知和交易，在不时出现巨大价格波动的情况下，其价格稳步上涨。硬币的另一面，比特币的半匿名性，已经成为某些犯罪分子隐藏身份、转移资金和逃避外汇管制的温床。尤其是2017年以来，由于包括中国在内的多个国家切断了以法币购买比特币等数字资产的途径，USDT、USDC等多种1:1锚定美元的稳定币成为币圈的基本工具，服务于以上动作提供了一个更方便、无风险的渠道。

2020年以来，在公安部、央行等部门的共同努力下，严厉打击跨境赌博资金链，以比特币、稳定币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为屡见不鲜。更规范。密切关注。一旦涉及到一些非法资金的传输链，比如在涉嫌涉案的OTC商户出售虚拟币，或者被银行判定为异常交易，银行卡将被冻结三天至两天。年。不要等待。更有公安部门责令配合调查，交代资金来龙去脉。

在冻结卡的浪潮下，虽然年底币价一直在稳步上涨，但圈内一片动荡，OTC商户陷入险境。一位资深玩家向腾讯新闻《潜望镜》投诉称，他从 3 月份的低点开始大胆买入比特币，然后押注一些 DeFi 概念资产，今年赚了超过 1000 万，但他的朋友普遍接受冻结的经历这张卡让他不敢轻易尝试套现，只好兑换成稳定币放到交易所。

“前几年币圈的人没那么复杂，KYC比较容易做，但是这两年有一些资金涉及诈骗、赌博甚至吸毒，他们想要通过各种伪装来使用虚拟货币，洗出来一不小心就会被中招。”一位专门从事场外虚拟资产交易的场外商户向腾讯新闻《潜望镜》描述，虽然这部分资金占比很小，但一旦涉及，整个资金传播链的上下游都会受到牵连，导致冻结卡甚至更严重的后果。

腾讯新闻《透视》从接近监管人士处获悉，央行和外汇局对上述风险已经有完善的监管措施，也有专门的部门直接负责，“比如，稳定币 Libra 当天发布了一份白皮书，我们要求他们解释风险。”随着反洗钱监管力度加大，对跨境赌博资金流动的打击力度加大，未来对币圈灰色行为的打击只会更加严厉。

这也意味着冷冻波可能只是开始。 “合规是未来的唯一出路。”某领先交易所联合创始人告诉腾讯新闻《潜望镜》，交易所需要做好源头核查，对OTC商户资质进行更严格的审核。

1.

/稳定币已成为洗钱的绝佳载体/

自 2009 年诞生以来，比特币因其数量有限和去中心化而成为热门选择。近年来，安全、半匿名等特性迅速风靡全球，备受关注。

但这些特性也导致比特币在各种灰色地带被少数犯罪分子使用。它的用途之一是绕过央行的外汇管制，通过比特币将资金转移出境。

一个极端的例子是，在2015年A股市场异常波动期间，通过高频交易赚取超过20亿元人民币的贸易公司Ishton寻求通过比特币转移巨额资金。

腾讯新闻《潜望镜》获悉，Ishton当时找到了比特币中国的交易平台，但比特币中国相关人士透露，Ishton没有通过相应的实名认证，交易金额巨大，这种行为引起了平台的警觉，从而拒绝了Iston的交易请求。

但是，比特币价格波动、交易速度慢等缺点无法为洗钱提供足够的安全垫。随着虚拟资产市场的发展，连接法币和虚拟资产的稳定币，由于在动荡的虚拟资产市场中提供保值，除了成为币圈的基础货币外，还被不法分子视为作为更高效、更安全的洗钱载体。

其中，USDT（中文名“Tether”）是市场份额最高的稳定币，目前总市值已超过190亿美元。稳定币由 Tether 推出，1USDT 相当于 1 美元，用户可以使用 USDT 与美元进行 1:1 兑换。同时，Tether 声称遵守 1:1 的准备金保证，即每发行一个 USDT 代币，其银行账户都会有 1 美元的资金保证。

国内监管长期以来对稳定币带来的风险保持警惕。央行数字货币研究所所长穆长春多次表示，全球稳定币对公共政策和监管构成诸多风险，如法律确定性、治理、反洗钱、反恐融资、反大规模杀伤性武器监管、支付系统安全、市场稳定、个人隐私和信息保护、消费者和投资者保护、税收合规等挑战，并有可能导致地下经济渠道的彻底开放，成为非法交易的工具。

国际反洗钱机构金融行动特别工作组（FATF）的报告也指出，稳定币将导致虚拟资产生态系统发生变化比特币卖出去要交税吗，引发更大的洗钱和恐怖主义融资风险。

2.

/“所有的猫狗都进来了”/

虚拟资产尤其是稳定币带来的洗钱风险，正是导致整个币圈陷入冻卡潮的根本原因。

一位虚拟资产钱包创始人告诉腾讯新闻《潜望镜》，“这两年最大的问题是猫狗进入币圈，这些人不能涉足。”另一位从事OTC多年。商家抱怨说，刚开始做这项业务时，对客户的审核主要是为了防止电信诈骗资金，但由于海外赌博和屠猪的兴起，这些“猫狗”全都与赌博有关，甚至是毒品——相关的钱。通过场外交易，达到资金跨境转移或洗钱的目的。

“稍有不慎，就会有37天的包裹等着你，甚至直接惩罚。”商家描述，某同事因KYC实施不完整，被视为赌博资金的中间人。在配合公安部门调查37天后，证明自己在获释前并不知情，与他交易的投机者的银行卡也被冻结。

在9月召开的一次会议上，公安部国际合作局局长廖锦荣介绍了打击跨境赌博犯罪的情况。他透露，据初步统计，我国涉赌资金每年流出逾万亿元。在当前经济下行压力大的背景下，经济金融安全风险不断加剧。从犯罪形式来看，一些赌博团伙利用虚拟货币来收集和转移赌博资金，甚至以投资为由在缅甸部分地区进行网络赌博。这种新型渠道无法冻结比特币卖出去要交税吗，匿名性难以追查，给打击带来很大挑战。

央行10月披露，中国人民银行惠州中心支行协助当地警方破获一起使用虚拟货币Tether（USDT）的跨境网络赌博案。抓获犯罪嫌疑人77人，捣毁赌博网站3家，涉案金额近2亿元。此案不仅在银行账户中流通，还涉及虚拟货币，通过反复洗白，资金流向极其隐蔽。

“我们现在正在尝试纯交易。简而言之，我们处理的每一笔钱和每一枚硬币都必须单独审查，但这只是一种理想。如果每笔交易都经过审核，基本上99%的用户都被屏蔽了。”前述虚拟资产钱包创始人表示，在监管趋严的情况下，OTC商家越来越难做。

为了防止银行卡被冻结，投币玩家总结了很多经验。例如，不要使用工资卡或普通卡进行买卖。有问题就不要用大银行的卡，因为风控比较严格。

类似的经验还要求资金在一夜之间流动。更高级的方法是通过不同的银行卡进行买卖，将卖币获得的资金立即买进理财产品，然后提取。

3.

/镇压只会更严厉/

但无论商家和玩家如何规避，受制于虚拟货币的灰色状态，以及与非法资金的必然联系，冻结卡的浪潮可能只是开始。

接近央行的监管人士告诉腾讯新闻《潜望镜》，目前的监管思路还是“一切按照七部委通知办事”。 2017年，央行等七部委发布公告，严禁相互交换“虚拟货币”，不得作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，代币或“虚拟货币”不得作为中央对手方买卖。货币”不应提供定价、信息中介等服务。

对跨境赌博资金链的打击也一直处于高压之下。央行副行长范一飞近日指出，切断跨境赌博资金链是坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要任务。要高度警惕，准确把握打击跨境赌博金融监管的困难和挑战，继续加强调查研究，摸清跨境赌博资金流向的作案手法，准确把握了解赌博资金链的实际情况，及时有效调整防控措施。控制和治理策略和战术，有针对性和有效的阻断。

范一飞强调，要加强统筹协调，做好信息共享，充分调动基层分支机构力量。同时，强化主体责任，继续遵循“谁开户（卡）谁负责”、“用户（商户）谁负责”、“合作客户谁负责”的原则，认真对待许可支付服务主体的责任。此外，有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、提款身份验证等风险防控工作。

外汇局相关负责人也表示，目前打击跨境赌博的形势依然十分严峻复杂，将保持对非法转移跨境赌博的高压打击。赌博资金，并与公安机关继续配合。严厉打击地下钱庄，坚决切断涉赌资金非法兑换流通渠道，查处违法违规为跨境赌博资金提供支付结算服务的银行和支付机构。

在高压形势下，笼罩在投币者头上的阴影难以驱散。有业内人士预测，参与炒币的玩家可能会在过去一两年经历人生的第一次冻结。